日前，以“完善多層次醫療保障體系，推動商業健康險發展”為(wèi)主題的(de)中國(guó)新聞社“國(guó)是論壇·國(guó)是看兩會”內(nèi)部研讨會在北京舉行。全國(guó)人大常委會委員、中國(guó)社會保障學(xué)會會長(cháng)鄭功成，全國(guó)政協委員、原保監會副主席周延禮等圍繞中國(guó)多層次醫療保障體系發展以及商業健康保險發展面臨的(de)機遇和(hé)挑戰貢獻真知灼見。
鄭功成表示，當前中國(guó)多層次醫療保障體系發展嚴重滞後，“多層次”處在缺失狀态。目前是基本醫療保險承擔着所有人的(de)疾病醫療保障責任，而真正市場意義上的(de)商業健康保險事實上尚未形成，慈善醫療“甚至在政策層面還沒有破題”。
在鄭功成看來，這一(yī)情況是由多種原因造成的(de)：基本醫療保險在制度上沒有定型，導緻其他健康保險發展空間不清晰，公衆也缺乏清晰、理(lǐ)性的(de)預期，這是最大制約因素；相關制度創新不足，如(rú)公務員醫療補助、企業補充醫療保險能否強制性投向市場，這方面現行制度都沒有明确規定，緻使商業保險缺乏穩定的(de)客戶群體；市場主體缺乏內(nèi)生動力，保險公司提供更便捷、更高(gāo)質量健康管理(lǐ)服務的(de)意識和(hé)能力不足，等等。
鄭功成表示，基本醫療保險必須追求公平普惠，而保基本是實現這一(yī)目标的(de)必要條件。因此，基本醫療保險應當解除全體人民基本的(de)疾病後顧之憂，但不可(kě)能滿足高(gāo)水平保障和(hé)超越疾病醫療的(de)健康服務需求。在人們對健康的(de)關注日益提升的(de)背景下，中高(gāo)收入群體應當通過市場機制尋求更加符合多樣性、個性化的(de)健康管理(lǐ)服務，這是我國(guó)商業健康保險的(de)目标群體。考慮到中等收入群體規模龐大，未來15年(nián)內(nèi)有可(kě)能從目前的(de)4億多人增加到8億人，中國(guó)将是全球商業健康保險市場潛力最大的(de)國(guó)家。今後，應大力推動建立真正意義上的(de)商業健康保險公司，在國(guó)際競争中獲得主動。
他特别強調，商業健康保險必須遵循市場法則，不能隻是簡單地(dì)報銷醫療費用，而是需要提供健康管理(lǐ)服務，沒有健康管理(lǐ)服務，健康保險的(de)需求将不是增長(cháng)而是會伴随着法定醫療保障的(de)不斷發展而相對下降，但健康管理(lǐ)服務卻是法定醫療保障無法滿足的(de)。因此，市場主體需要更新理(lǐ)念，以高(gāo)附加值的(de)健康保險産品來吸引高(gāo)收入客戶。
周延禮表示，雖然近年(nián)來中國(guó)健康險業務發展較快，發揮了積極作用，但覆蓋面仍不足，健康險費用支出與發達國(guó)家差距較大，在發展過程中暴露出一(yī)些問題。
一(yī)是産品結構相對單一(yī)，産品同質化程度較高(gāo)，與市場需求有一(yī)定差距。當前中國(guó)的(de)健康險仍以重疾險為(wèi)主，保單費收入占比約為(wèi)56.8%；其次為(wèi)醫療險，保單費收入占比為(wèi)32.3%；長(cháng)期護理(lǐ)險和(hé)失能險占比較低(dī)。此外，長(cháng)短(duǎn)期健康險結構也需合理(lǐ)化發展，保險消費者期待長(cháng)期甚至終身保障。
二是專業性健康保險公司服務能力有待加強。雖然國(guó)內(nèi)現有超過100家保險公司經營商業健康保險業務，提供涵蓋疾病險、醫療險、護理(lǐ)險和(hé)失能收入損失險四大類超過5000個保險産品，但其中僅有7家是專業健康險公司，更多的(de)産品是由壽險公司經營。與壽險業務相比，健康險的(de)定價基礎更為(wèi)複雜,道(dào)德風險更為(wèi)突出,風險測算難度也更高(gāo)，因此亟需專業的(de)人來做(zuò)專業的(de)事。
三是跨部門跨機構合作還需加強。在中國(guó)醫療體制中，公立醫院較為(wèi)強勢，保險公司難以充分分享公立醫院的(de)健康數據，也很難介入到診療環節過程，因此無法在産品定價環節做(zuò)好風險控制，控制最終的(de)醫療成本支出，這導緻商業健康險目前僅僅停留在理(lǐ)賠和(hé)給付等基本層次,難以提供令人滿意的(de)優質服務。
如(rú)何進一(yī)步推動健康保險高(gāo)質量發展，加快推進創新，促進供給側結構改革？周延禮提出三點建議。
一(yī)是加大政策扶持力度。國(guó)家可(kě)考慮在财稅政策方面适當向專業健康險公司傾斜，例如(rú)将産品設計等環節所涉及的(de)費用列支所得稅稅前扣除。
二是建設國(guó)家統一(yī)的(de)疾病數據庫和(hé)醫療費用數據庫，加快數據接口标準化建設。保障保險公司與公立醫院的(de)數據對接，支持保險業參與信息化建設，實現商業保險信息與公共衛生、醫療服務、基本醫保等信息共享。
三提升民衆對健康險的(de)認知。中國(guó)目前的(de)保險深度和(hé)保險密度仍遠遠低(dī)于發達國(guó)家，民衆保險意識相對淡薄。為(wèi)普及推廣商業健康保險，可(kě)通過新聞宣傳、公益廣告等方式吸引民衆關注，發揮引導作用。 （文章(zhāng)來源于網絡，如(rú)有侵權，請聯系網站管理(lǐ)員删除。）
